怎样进行资产配置?资产配置的正确姿势-资产配置|怎样进行资产配置

2018-11-02

  全球最具影响力的信用评级机构“标准普尔”调研全球10万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,提出了世界公认的最科学、稳健的资产配置方式。

 

  它把家庭资产按比例划分为4个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界平衡。这4个账户就好比是桌子的4条腿,长久来看,少了任何一个,就随时有倒下的风险。

 

  No。1:日常现金资产

 

  这个账户每个人都有,保障的是家庭的短期开销,每个月基本是固定的,买衣服、旅游、换手机等需求,也应该从这个账户支出。额度最好控制在家庭资产的10%左右,如果占比过高,你就没有足够的钱投进其它账户了。

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  No.2:保障资产

 

  一般占家庭资产的20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。通常以保险的方式来实现。

 

  这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为保险能够以小博大,200元换10万元,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。

 

  这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键时刻,它能保障您不会为了急用钱,卖车卖房、股票低价套现、到处借钱。如果没有这个账户,您的家庭资产就可能面临风险,所以叫保命的钱。

 

  No.3:投资资产

 

  投资资产的目的很简单,就是钱生钱。用您最擅长的方式为家庭赚钱,可以投资股票、基金、房产等,一般占家庭资产的30%。

 

  这个账户最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,结果赚了很多钱,第二年就用90%的钱去买股票了。可是,投资≠理财,追求收益就意味着要承担风险。请把风险控制在自己能承担的范围内。这个账户的关键在于合理的占比,一般占家庭资产的30%,也就是要赚得起,也要亏得起,无论盈亏,对家庭不能有致命性的打击。

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  No。4:稳健资产

 

  这是一笔长期收益的稳健资产,一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。是一定要用,并需要提前准备的钱。

 

  这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。可以买一些固定收益类产品,比如固定回报的理财产品、债券基金、RIETS(房地产信托投资基金)等。对有些家庭来说,则可能是房产租金,不管房价涨跌,把租金当做稳健回报。这个账户一定要长期稳定地投,不要随意取出使用。

 

  资产配置比例因人而异

 

  家庭资产象限图的关键点是平衡。如果我们发现没有足够资金支持保命的钱或者养老的钱,这就说明家庭资产配置是不平衡的、不科学的。

 

  这个时候您就要好好想一想,是不是自己花得太多了?或者是将资产过多地投入了股市或房产呢?

 

  每个家庭的收入情况不同,家庭人口不同,风险偏好不同,资产配置的比例也完全不一样。实际上,同一个家庭在不同的时期,资产配置的比例也不是一成不变的。

 

  专家指出,刚工作的时候,我们只有现金资产和保障资产。随着工作年限的增加,我们积累到第一桶金,开始有了投资资产和稳健资产。年轻的我们希望挣钱的速度能更快些,于是选择激进的投资方式,开始增持投资资产。当组建了家庭,我们需要稳健增值的资产配置,来实现子女教育和未来养老两大刚性需求。

 

  对于中产阶层来说,对于富豪家庭来说,当完成了918博天堂登陆积累,保全和传承就成为首要目标。

 

  但无论是高净值人士,还是中产阶层、普通大众,随着年龄的增加,稳健资产的占比都在不断攀升。因为那个时候,他们已经不需要因为冒险而使自己处于险境。

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