怎样进行资产配置增加918博天堂备用网址呢?_资产配置|家庭资产配置服务哪家好

2019-01-25

  一旦你了解了你的投资目标和你可以参与的投资类型,你就可以开始资产配置了。那么,资产配置的优先顺序是什么?如何分配?呢?

  投资种类的关系-三角法则

  知道了投资种类后,还要明白一个投资的基础理论-三角法则

  世上没有免费的午餐,高收益的背后一定是高风险。

  所有人都希望自己买的理财产品收益高、能保本、随时想用钱还能取出来,这种产品只能存在于幻想中,因为这种完美的理财产品根本不存在。

  有一个著名的三角法则,即没有任何一个投资,可以同时兼顾流动性、安全性、收益性,这三者不可兼得。

怎样进行资产配置

  只有明确了安全性、流动性、收益性三者之间的关系,才能对一款投资理财产品进行科学客观的评估,这是投资理财的基本前提。

  另外建议大家,在投资的过程中不能仅仅盯着收益,还要考虑自己能承担风险的大小。

  资产配置作用

  知道了金融产品三者之间关系后,就能理解投资其实就是一个组合,而这个组合正式一点的定义就叫资产配置。

  资产配置,就是在不同风险收益比的资产之间进行选择,并进行动态再平衡,从而获得对生活掌控感的一种规划。

  其作用是综合考虑安全性、流动性、收益性三者之间关系,将风险大小不一,流动不尽相同,收益高低不等的不同投资品种做一个组合,从而保证我们理财更加稳健,不至于阴沟里翻船。也就是大家常听到的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

  资产配置过程

  进行资产配置前,建议大家先梳理一下三个情况

  你的现金流如何?是否有稳定的收入来源,是否有足够被动收入养老,是依靠资产配置的收入支持你的日常运营,还是日常运营定期有可观的盈余用来投资,这个流量是多少?你的生活品质如何?你的居所是否理想居,其他不动产配置是否都达到自己的理想目标,不单单是房子车子,你的阅历学历各种生活技能等这些无形资产是否还需要进行投资?你有足够的保障吗?目前的资产配置状况是否足以帮助你的家人应对你的生老病死,一旦你目前的主要收入来源出现问题,是否还有其他办法维持同样的生活质量?应对极端风险的能力如何?

  上面这些问题考虑清楚后,再思考的问题,如果没有解决就考虑资产配置是有缺陷的。

  目前网上流传很多的资产配置都是标准普尔家庭资产象限图

  说实话个人对于分类可以理解,但是对于比例是不太赞同的。比如用于保险的钱占比在20%,对于一般家庭来说有些偏高。

怎样进行资产配置

  总结一下配置的过程:

  制定策略:包括风险测评,盘点现有资产和现金流状况,对投资环境进行有效的分析和测评,制定总体策略和比例;

  资产配置:在既定策略和比例的基础上,选择适合自己的产品进行长期投资。最终达到风险最小、收益适合的资产组合;再平衡:二级市场是不断变化的,随着变动每部分资产的比例也会发生变化,所以在经过一段时间要重新评估资产结构,完善策略或者重新分配比例,达到再平衡的目的。

  着重强调下资产配置的几点原则:

  不要做你不知道的事。投资不像想象中那么简单,还需要不断的学习、积累和实践。因此,在开始一项投资之前,你必须要有一定的了解,进行风险评估,不要操之过急。每个人或每个家庭都有不同的资产状况、负债和压力,以及现金流。因此,我认为对于不了解您的财务状况、现金流和投资目标的人来说,为您制定资产配置计划是不可取的。关于资产的比例可以参照一个标准,那就是,无论投资何种类型,都不能因为市场的波动而造成内在的波动,能够做到直面内心。资产配置没有固定的比例,只有适合自己才是最好的。

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