教你如何做好的资产配置方案_资产配置|资产配置方案

2019-01-21

  资产配置这个词可能大家都很熟悉,很多时候我们认为我们做过一些资产配置。但你所做的资产配置真的科学吗?如何制定全面的资产配置方案?

  知己,了解自己的财务状况

  我们可以将理财分为三个时段:过去、现在、将来。

  过去是指我们现有的资产跟财务状况,现在是指我们现有的收支跟储蓄能力,而未来是我们努力为之奋斗的目标。

  我们需做一份切实可行的财务规划方案,做到对自己和财务的全方位了解,才到知彼。

资产配置方案

  首先测试你的风险偏好,也就是个体承担风险的基本态度。

  其次要明确自身正处于理财周期的哪个阶段,即为家庭生命周期的应用。

  通过以上图表来判断自身处于哪个阶段,并根据不同阶段进行不同结构的理财,综合考虑即期收入、未来收入,以及可预期开支、工作时间、退休时间等。

  然后确定理财目标。

  在理财过程中会存在两种类型的支出:义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出,是收入中必须优先满足的支出。

  它包括日常生活基本开销;已有负债的本利偿还支出;已有保险的续期保费支出。而选择性支出也称为任意性支出,是投资者对不同理财目标做出的不同选择性支出。

  根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为后享受型(蚂蚁族)、先享受型(蟋蟀族)、购房型(蜗牛族)和以子女为中心型(慈鸟型)四种比较典型的理财价值观。

  最后是了解自身的财务状况。从收支,资产负债,财务目标这三个方面来了解。

  平时的我们最好做出收支明细表,了解自己的消费习惯,做出相对合理的预算跟储蓄计划,这是所有人918博天堂网址积累的基础。

资产配置方案

  知彼,了解理财产品

  目前大家比较熟悉的理财产品有活期、货基、理财产品、股票、基金、贵金属、外汇、期货、国债、定期存款等等。

  投资有风险,在理财前都要充分考虑各方面因素。

  基金、货基、一个月以内的理财产品一般风险低、流动性强、收益低,属于流动资产型。

  债基、国债、定存、还有期限在一个月以上的理财产品,流动性要差一些,收益略高些,属于低风险长期资产型。

  股票、股基和混基、贵金属、外汇、期货等,收益高,流动性不可测,属于高风险资产型。

  学会资产合理配置

  “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”,投资理财最忌讳这种投资方式,要学会分散投资,建立多样化的资产类别,以达到平衡风险的目的。

  实际上,每个资产类别都具有不同程度的收益和风险等级,要学会将资产合理分配,制定合理的分配策略。

  一般来说,要想把资产放在更好的地方,首先要了解自己的财务状况,明确自己的财务目标,结合自己的风险承受能力合理分配风险,使资产的收益最大化。

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